निवेश की दुनिया: नए निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर

वित्त की दुनिया उतनी सरल और सहज नहीं है, जितनी कई बार वह दिखाई देती है। चाहे वह शेयर बाजार हो, रियल्टी सेक्टर हो अथवा कमोडिटी, यहां तक कि म्यूचुअल फंड भी क्यों न हों। म्यूचुअल फंड को सरल होने का दावा किया जाता है। फंड की संस्था की टैगलाइन है “म्यूचुअल फंड ही सही है”. मगर यहां भी 4,000 से ज्यादा योजनाएं बाजार में उपलब्ध हैं.

यहीं नहीं, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड भी निवेशकों के बीच तेजी से जगह बना चुके हैं। नई एसेट क्लास, जैसे REITs और InvITs जैसे कम जोखिम वाले उत्पाद भी बाजार में मौजूद हैं। अब ऐसे में सवाल उठता है – कौन सी योजना अच्छी है? उससे भी बड़ा सवाल, आपके लिए कौन सी कैटेगरी में निवेश ठीक है। और आगे बढ़ें, तो एक निवेशक को अपने निवेश में परिवर्तन करना चाहिए। अगर हां, तो कब। ऐसे न जाने कितने सवाल हैं जो एक निवेशक के मन में हर समय उठते हैं।

म्यूचुअल फंड: शुरुआती निवेशकों के लिए आसान

एक आम निवेशक की इसी दुविधा को स्वदेश ने समझा है. कोशिश रहेगी कि सरल भाषा में ज्ञानेश पाठक के माध्यम से वित्त की दुनिया में गहराई से उतरें। ध्यान दें, यह सिर्फ आरंभ है. आज म्यूचुअल फंड क्या होता है, इसे समझते हैं।

नाम से ही पता चलता है. म्यूचुअल फंड यानी आपसी फंड या पैसा। यह फंड छोटे और बड़े निवेशकों के पैसे से मिलकर बनता है। एक तरह से म्यूचुअल फंड एक निवेश संरचना है, जिसमें हजारों या लाखों लोगों से धन एकत्र करके शेयर, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों जैसी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है।

एक पेशेवर फंड मैनेजर, जो किसी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी के लिए काम करता है, म्यूचुअल फंड के लक्ष्यों के आधार पर उस धन को निवेश करने का निर्णय लेता है। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप फंड की यूनिट्स खरीदते हैं और फंड के निवेश के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न अर्जित करते हैं। परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी, जो इन योजनाओं को संभालती है, उसे AMC कहा जाता है।

एक छोटे निवेशक, जिसे शेयर बाजार या कमोडिटी के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है, उसके लिए म्यूचुअल फंड एक सीढ़ी की तरह है। बस उसे इतना पता होना चाहिए कि जिस स्कीम में वह निवेश कर रहा है, फंड हाउस पैसा कहां लगाएगा। अपने रिस्क को समझकर फंड में निवेश किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना ऑनलाइन शॉपिंग की तरह आसान, तेज और बिना किसी परेशानी के है। कुछ ही क्लिक में आप निवेश शुरू कर सकते हैं। इसके लिए आपको वित्तीय मामलों का विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि पेशेवर फंड मैनेजर आपके लिए सारा काम कर देते हैं।

विविधता और विकल्प

म्यूचुअल फंड आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों के अनुरूप कई विकल्प प्रदान करता है, जिससे आपकी जीवन प्राथमिकताओं के आधार पर योजना बनाना और निवेश करना आसान हो जाता है। आपकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश अवधि के आधार पर विभिन्न म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं।

कई तरह के फंड

इक्विटी फंड: म्यूचुअल फंड निवेशक के पैसे को शेयर बाजार में निवेश करते हैं और उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न की संभावना रखते हैं।

डेट फंड: सरकारी या कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जिनका उद्देश्य जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना है।

लिक्विड फंड: कम जोखिम वाले, उच्च तरलता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं और अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

फंड हाउस कैसे काम करता है

जब आप किसी फंड हाउस की स्कीम में निवेश करते हैं, तो बदले में आपको AMC यूनिट्स दी जाती हैं। फंड मैनेजर इस निवेश को स्कीम के उद्देश्य के हिसाब से बाजार में निवेश कर देता है।

यह निवेश देशी और विदेशी इक्विटी हो सकता है, डेट यानी उधार योजना हो सकती है, या कमोडिटी जैसे सोना या चांदी हो सकती है।